پاکستان کا مرکزی بینک دنیا کے سب سے جدید فوری ادائیگی کے نظام کو مشرق وسطیٰ کے ممالک سمیت 60 ممالک سے ایک سال کے اندر جوڑنے کے لیے پوری طرح تیار ہے، جس کا مقصد بیرون ملک مقیم پاکستانیوں کی طرف سے وطن بھیجے گئے کارکنوں کی ترسیلات زر میں نمایاں اضافہ کرنا ہے۔ بینک کو مستقبل میں ڈیجیٹل کرنسی متعارف کرانے کے لیے بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (IMF) اور ورلڈ بینک سے تکنیکی مدد حاصل ہوئی ہے۔ فی الحال، یہ تشخیص کے مرحلے پر ہے، ملک میں کرنسی کو شروع کرنے کی ضرورت اور عمل کا اندازہ لگا رہا ہے۔

اسٹیٹ بینک آف پاکستان (ایس بی پی) کے ڈپٹی گورنر سلیم اللہ نے نوٹ کیا کہ مرکزی بینک سمیت ملک کا بینکنگ نظام اجتماعی طور پر چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (ایس ایم ای) کے شعبے کو ضروری فنانسنگ فراہم کرنے میں ناکام رہا ہے، جو ملکی معیشت کی ریڑھ کی ہڈی کی حیثیت رکھتا ہے۔

DiGiBAP 2024 کانفرنس کے موقع پر میڈیا سے بات کرتے ہوئے، انہوں نے کہا کہ مرکزی بینک نے Raast کو عالمی سطح پر جوڑنے کا عمل شروع کر دیا ہے، جس کا آغاز ایک سال کے اندر 60 ممالک سے ہو گا۔ انہوں نے اس بات پر زور دیا کہ راستے کو عرب علاقائی ادائیگی کے نظام بونا سے جوڑنا ایک ترجیح ہے کیونکہ وہاں پاکستانی تارکین وطن کی بڑی تعداد (تقریباً 9 ملین) کام کر رہی ہے۔

بونا سرحد پار ادائیگیوں کی سہولت کے لیے عرب دنیا کو عالمی تجارتی اور مرکزی بینکوں سے جوڑتا ہے۔ بونا کے ساتھ Raast کے انضمام سے سرحد پار مالی لین دین کی لاگت کو کم کرکے اندرون ملک ترسیلات زر میں نمایاں اضافہ متوقع ہے۔

گزشتہ مالی سال کے مقابلے 30 جون 2024 کو ختم ہونے والے مالی سال میں کارکنوں کی ترسیلات زر کی آمد 11 فیصد اضافے کے ساتھ 30 بلین ڈالر سے زیادہ ہو گئی۔

سلیم اللہ نے کہا کہ مرکزی بینک ایک طویل عرصے سے پاکستان میں ڈیجیٹل کرنسی متعارف کرانے پر کام کر رہا ہے، حالانکہ یہ ابھی بھی تشخیص کے مرحلے میں ہے۔

کانفرنس میں، انہوں نے اس بات پر روشنی ڈالی کہ ایس ایم ای سیکٹر کو بقایا فنانسنگ نجی شعبے کے قرضے کے 4 فیصد سے بھی کم ہے، تقریباً 580 ارب روپے۔ انہوں نے اس اہم شعبے کے لیے کم مالی امداد کو مقامی بینکاری نظام اور اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) کی “اجتماعی ناکامی” قرار دیا۔

پاکستان کی جی ڈی پی میں ایس ایم ای سیکٹر کا حصہ 40 فیصد ہے، جس میں برآمدات میں 24 فیصد اور ملک بھر میں روزگار میں 80 فیصد ہے۔ انہوں نے کہا کہ اس کا مقصد اگلے پانچ سالوں میں بقایا فنانسنگ کو دوگنا کرنا ہے۔

بینکنگ سیکٹر ریگولیٹر، SBP، SME دوستانہ مالیاتی پالیسیاں متعارف کرانے میں ناکام رہا۔ اب، مرکزی بینک نے SME فنانسنگ کے قوانین میں تبدیلی، SME مردم شماری کرنے، اور SME فنانسنگ پر 20% رسک کوریج کی سہولت فراہم کرنے کی تجویز پیش کی ہے تاکہ بینک ملک میں تقریباً 60 لاکھ SMEs کو قرضے جاری کر سکیں۔ سلیم اللہ نے کہا کہ حکومت ایک خصوصی اسکیم کے ذریعے خطرے کی کوریج کی سہولیات کے لیے بجٹ فنڈز مختص کرے گی، 20% چھوٹے کاروباری اداروں کے لیے اور 10% درمیانے درجے کے اداروں کے لیے مختص کرے گی۔

SMEs پر پاکستان بینکس ایسوسی ایشن کے تعاون سے ایک ٹاسک فورس تشکیل دی گئی ہے تاکہ کاروباری افراد کو بہتر فنڈنگ ​​کے بہاؤ کے لیے عملی سفارشات فراہم کی جائیں۔ ان میں ایس ایم ایز کی تعریف کرنا اور کریڈٹ کوریج میکانزم تیار کرنا شامل ہے۔

اسٹیٹ بینک کے ڈپٹی گورنر نے اس بات پر زور دیا کہ بینکوں اور مالیاتی اداروں کو لین دین کے اخراجات کو کم کرنے اور خدمات کو آسان، موثر اور آسان بنانے کے لیے ٹیکنالوجی کا فائدہ اٹھانا چاہیے، اس طرح ایس ایم ایز کو مؤثر طریقے سے مالیاتی رسائی فراہم کرنا چاہیے۔